Как взять выгодный кредит на машину?
Чтобы взять кредит на машину и не переплатить, нужно знать ряд хитростей. Они позволят вам защитить себя от лишних трат. Добиться того, что дилер вместе с банком вас не обманут.
О кредите
Если вы берете автокредит, то на полученные деньги можете купить исключительно автомобиль. Банк ни на что другое средства потратить не позволит.
При этом, взять в кредит можно либо новое авто, либо б/у. Но только в автосалоне. Приобрести на кредитные деньги авто с рук вряд ли получится. Кроме микрозаймов для подобных целей средства не даст ни один банк.
Также можно взять потребительский кредит. Но он имеет выше проценты и должен быть возвращен быстрее, чем автомобильный.
О залоге
Когда вы берете машину в кредит, вы ее же и отдаете под залог банку. Автомобиль будет полностью вашим только тогда, когда вы выплатите всю сумму. До этого момента у вас не будет на руках даже паспорта технического средства (ПТС). Его заберет банк.
Страховать взятую в кредит машину - дорого
Если вы закладываете имущество, то его, согласно законодательству, необходимо будет застраховать. Чтобы банк получил деньги в случае, если автомобиль получит повреждения, будет угнан или уничтожен.
Большинство финансовых учреждений помимо ОСАГО требует еще и оформлять КАСКО. Это очень недешевое удовольствие, в связи с чем конечная сумма займа растет на 10%.
При этом, КАСКО удобно и для того, кто берет средства в долг. Если вдруг автомобиль угонят, и он не будет застрахован, то заемщик все равно должен будет вернуть деньги. Следовательно, важно, чтобы автомобиль имел КАСКО. Это вас дополнительно обезопасит.
О процентной ставке
Кредит на автомобиль - довольно дорогое удовольствие. Его в основном дают под 18-20%. В зависимости от банка и предложения того или иного салона.
При этом, вам могут дать возможность выбрать и более выгодные условия с низкой ставкой. Главное - брать кредит у выгодного банка. Так, чтобы он был целевым. Тогда получится без лишних проблем справиться с задачей. И заполучить нужные проценты.
Внимательно отнеситесь к услугам кредитных брокеров
Очень важно обратить внимание на услуги кредитных брокеров в автосалонах. Они смогут соединить вас сразу с несколькими банками. Помогут отправить заявку в них. После чего расскажут, подходит ли она вам.
При этом, стоит понимать, что брокерам не важно, насколько выгоден кредит. А за их услуги заплатить средства все равно придется. Поэтому иногда лучше брать кредит самостоятельно. Без чьей-то помощи.
Виды кредитов на машину
Существует несколько разных видов кредитов на машину. Рассмотрим основные из них.
Классический
Получить подобный кредит довольно легко. Делается это по стандартной схеме. Вам нужно будет отправить запрос в понравившийся банк. Он посмотрит, насколько вы платежеспособны, проверит кредитную историю, подумает над тем, дать вам займ или нет. Проценты на покупку авто в этом случае окажутся ниже. Поскольку вы сможете легко подтвердить собственную платежеспособность.
Экспресс-кредит
Чтобы оформить подобный займ, необходимо предоставить несколько документов. Обычно два или три. Оформление экспресс-кредита происходит очень быстро.
Но и риск у банка большой. Следовательно, это отразится на процентах. Они будут больше, чем при предоставлении большего пакета документов.
Факторинг
Представляет собой кредит без процентов. Но первоначальный взнос здесь будет просто гигантский.
В рамках подобного способа покупки, вам предстоит внести половину стоимости автомобиля. Остальную часть суммы предстоит внести в рассрочку.
Кредит с обратным выкупом
Платежи, которые вам придется вносить каждый месяц, рассчитывают по определенной формуле. К моменту последней выплаты вам предстоит заплатить банку примерно 20-40% от кредита. После чего перед вами появится выбор. Либо отдать сумму деньгами, либо продать автомобиль дилеру. И тем самым кредит будет погашен.
Подобные способы взятия кредита нередко применяются для дорогих машин. Но можно рассмотреть и более простые варианты. Главное - спросить о них у продавца.
В чем преимущества автомобильного кредита?
Помимо подводных камней, у автомобильных кредитов есть и свои плюсы. Рассмотрим их.
Спеццена
Если вы берете кредит на автомобиль в салоне, то можете получить скидку в несколько сотен тысяч рублей. Принцип следующий: пока вы не выплатите долг, машина находится во владении банка. Финансовым учреждениям дилеры делают довольно неплохие условия. Скидка может иметь внушительные размеры. До 10%.
При этом нельзя давать обманывать себя акциями. Их могут делать не просто так. Очень часто выгоднее покупать по обычной цене.
Если поразмыслить, то многие акции негативно на вас повлияют. По ним переплата иногда идет больше, чем без. Но вам может попасться добросовестный дилер, который предложит действительно выгодные условия. Поэтому внимательно все просчитайте.
Вы можете получить помощь
В России до сих пор работает программа льготных кредитов на машины. Государство выдает 10% от суммы кредита при покупке. Особенно активно программа действует в случае, если вы покупаете автомобиль отечественного производства.
При этом, к подобной программе предъявляются и определенные условия:
- Автомобиль у вас должен быть первым.
- У вас есть дети. От двух и более.
Сам автомобиль должен иметь массу до 3,5 тонн. Цена должна быть до 1 млн рублей. Однако, после значительного роста стоимости автомобилей получить льготу, видимо, можно только на авто от Lada. Никакие другие дилеры авто за подобные деньги не предлагают.
С залогом можно получить больше денег
Есть кредитование с залогом, и без него. Вы можете выбрать любой, но здесь есть нюансы.
Кредит вам выдадут даже без залога. Однако в этом случае предстоит рассчитывать на более высокие проценты.
Банку выгоднее давать кредит под залог, поскольку в этом случае он не будет переживать, вернете ли вы ему деньги. Если нет, то он просто арестует автомобиль и продаст его. Поэтому при наличии залога проценты получаются ниже, чем без него.
Длительность автокредита
Когда берете автокредит, рассчитывайте на большие ежемесячные платежи. Его выдают всего на три-пять лет. Следовательно, в месяц предстоит платить примерно по 500$.
При этом, автомобильный кредит самый удобный по срокам. Если вы взяли авто на целевой потребительский займ в обычном банке, то условия там будут хуже. Процент выше. А еще, на возврат вам дадут не 3-5 лет, а меньше.
Недостатки автомобильного кредита
Минусы - следующие:
- Как мы и писали, машина будет в залоге. Вы не сможете продать ее до тех пор, пока не вернете банку все деньги.
- Большие траты на страхование. Вам обязательно предстоит приобрести КАСКО. При этом банки могут потребовать от вас купить дополнительные услуги по страхованию. Отказаться от них вы можете, но в этом случае рассчитывать на кредит не стоит. Вам просто в нем откажут. Но здесь есть лайфхак. Вы сначала можете согласиться со страховыми услугами. Вам оформят кредит, вы купите машину. Затем - в течение двух недель нужно будет написать заявление об отказе от страховых услуг. Вам обязаны будут вернуть нужную сумму.
- Необходимость сделать первоначальный взнос. Он может быть большой. Либо вместо него прежнюю машину можно отдать в Trade-In по "низу" рынка.
- Предъявляются жесткие требования к автомобилю. Вы должны купить ту машину, которая будет ликвидной. Чтобы банк мог легко продать авто в случае невыплаты долга. Вы не сможете купить машину подешевле определенного уровня. Предстоит приобрести что-нибудь ходовое.
Рассмотрите предложения нескольких банков
Существует огромное количество предложений от банков. Обязательно рассмотрите их. Вы сможете без лишних проблем выбрать условия получше. Они будут меньше по процентам. И в целом более выгодными.
Существует много банков, которые дают автомобильные кредиты. Если у вас хороший доход и кредитная история, то шанс одобрения выше. Вы сможете взять займ под выгодные проценты. Без лишних проблем погасить его.
В целом, брать автокредит выгодно. Ведь авто дорожают регулярно. Так вы хотя бы сможете зафиксировать стоимость. Если копить и ждать, то цена вырастет еще сильнее. И для вас это будет невыгодно.
Главное - выбрать качественный банк. И отличные проценты. Тогда все получится.