Чем отличается рассрочка от кредита? Что выгоднее брать?
Если вам тяжело копить деньги и откладывать внушительные суммы каждый месяц, то вы можете воспользоваться альтернативным вариантом покупки товара. Рассрочкой или кредитом. Между этими видами покупки товара в долг есть разница по ряду ключевых моментов. Рассмотрим, почему рассрочка выгоднее.
В чем разница?
О кредите
Кредит представляет собой взятие долга у банка на покупку конкретного товара. Средства вы берете взаймы. Банк устанавливает вам конкретный срок выплат. Также, начисляет проценты по долгу. То есть, в конечном итоге за товар вы заплатите больше, чем если бы купили его сразу или в рассрочку.
Но можно и сгладить последствия. Если погасить долг заранее, то это будет выгоднее. Ведь переплата будет минимальной. Ставка по кредиту устанавливается в тот момент, когда вы покупаете товар и подписываете с учреждением договор.
О рассрочке
Этот вид займа представляет собой немного другую услугу. Здесь магазин дает вам возможность приобрести товар, оплатив его по равным частям на протяжении определенного срока. Предположим, вы хотите купить Macbook за 113 тысяч рублей. В этом случае сумма разделяется на определенное количество месяцев, на протяжении которых вы будете выплачивать долг. Следовательно, в месяц предстоит выделять на это из бюджета около 9.5 тысяч рублей.
Ключевым моментом при взятии рассрочки является то, что вы оформляете ее в конкретном магазине. Не в банке. Следовательно, должны вы будете магазину.
Также важным отличием рассрочки от кредита является то, что вы ничего не переплачиваете по процентам. Ваша задача - вовремя вернуть ту сумму, которую вы брали изначально.
Как происходит оформление?
Во время покупки того или иного товара в магазине вы должны подойти к представителю банка. После чего оформить покупку в кредит.
Иногда рассрочки тоже оформляются через банк. Подобное почему-то присутствует в большинстве магазинов техники и электроники. Однако, стоит понимать, что банк всегда берет деньги за свои услуги.
Но переживать не стоит. Если вам предлагают рассрочку, то магазин реализовал банку товар по оптовой цене. Следовательно, вам он продает изделие по розничной. Разницу банк забирает себе в качестве оплаты по процентам.
Учитывайте, что в случае покупки товара в рассрочку вы не переплатите. Однако, если вы сотрудничаете с банком, то де-факто это все равно будет кредит. Хоть по документам он и будет называться рассрочкой.
Существует так называемая чистая рассрочка. Ее предстоит оформлять при взаимодействии с сотрудником магазина напрямую. Но в большинстве случаев товар вам отдадут в рассрочку без какой-либо скидки.
Ключевые показатели, которые позволят отследить рассрочку и кредит
На то, что вам предлагают оформить рассрочку, указывают следующие моменты:
- Отсутствие процентов. Это ключевой параметр, на который стоит обратить внимание при взятии рассрочки. Если проценты есть, то это кредит. Если их нет, значит все в порядке и вы действительно берете рассрочку. Некоторые банки предлагают беспроцентный займ на конкретные товары в магазинах, которые подключены к их сети. С ними можно спокойно взаимодействовать.
- Скорость взятия рассрочки. Если вы действительно имеете дело с этим видом покупки, то ее можно будет оформить в течение 15-20 минут. Единственное, что вам нужно будет для оформления - взять с собой паспорт. Если же вы берете кредит, то проблема гораздо серьезнее. Понадобится предъявить огромное количество разных видов бумаг.
- Нет необходимости в предоставлении кредитной истории. Если человек берет рассрочку, то ему не нужно обращать внимание на этот момент. Магазину или банку этот параметр не важен. Если же есть проблемы с кредитной историей, то вам предлагают займ под проценты.
- Если вы покупаете товар в том или ином магазине в рассрочку напрямую, то от вас могут потребовать 30% первоначального взноса. Однако, если вы берете взаймы подобным образом у банка, то вносить средства не понадобится.
- Кредит могут выдавать на довольно длительный срок. Вплоть до 5 лет. Рассрочку же можно взять на один-два года. Иногда на три, но не больше.
- Кредит предоставляют в основном только в том случае, если за вас кто-нибудь может поручиться. Или если оставить залог. В случае с рассрочкой ничего дополнительно оставлять в залог не нужно. Все происходит намного быстрее.
- Если вы покупаете товар в кредит, то он автоматически становится вашим. Сразу после того, как вы оформили соответствующий займ. Если же вы берете товар в рассрочку, то до момента полного погашения просто пользуетесь им. Товар считается вашим только тогда, когда вы полностью покрыли весь долг.
Как происходит оформление рассрочки?
В идеальном случае, когда покупатель оформляет рассрочку напрямую с магазином, подписание происходит между двумя сторонами. Тот, кто приобрел товар, пишет расписку. Ее продавец сможет использовать для обращения в суд, если деньги за товар ему не вернут.
Однако в большинстве крупных магазинов с дорогими товарами почему-то не рискуют выдавать рассрочки напрямую. Чаще всего для этого привлекают сторонние банки. Следовательно, вам придется оформлять рассрочку у них. В целом, в этом нет ничего плохого. Ваша задача - выплачивать сумму конкретно в срок.
Какие документы могут потребоваться?
Для оформления рассрочки в основном нужен только паспорт гражданина России. В этом случае оформление происходит довольно легко и быстро.
Если же вы берете кредит, то предъявляется ряд требований. В частности, возраст заемщика должен быть не меньше 21 года, у него должно быть гражданство РФ, большой стаж работы, наличие справки о доходах и других моментов.
Если покупка имеет не очень высокую стоимость, то вам дадут кредит и так. Однако если она большая, например, вы хотите купить компьютер за 300 тысяч, вас ждут проблемы. Поскольку предстоит доказывать наличие дохода.
Также, если берете кредит, у вас могут потребовать ряд дополнительных документов. Справку о доходах, либо бумаги на имущество, которое вы можете оставить под залог.
Рассрочку можно получить только во время конкретной акции
Рассрочки выдаются не на все товары. В основном, их предоставляют возможность оформить в рамках определенной акции. Либо в том случае, если покупатель просит об этом.
Некоторые магазины идут на хитрость. Делают акцию формата "Рассрочка или выгода". Предположим, определенный ноутбук изначально стоит 90.000 рублей. Для привлечения к нему внимания магазин пишет, что на товар предоставляется скидка. По ней цена 7.000 рублей. Следовательно, приобрести ноутбук за 83.000 вы можете только оплатив сразу. Если же захотите взять рассрочку, то сделаете это только на полную сумму. То есть, вам предстоит брать займ на 90.000 рублей. Это не всегда удобно.
Предварительно необходимо будет обсуждать срок рассрочки. Он может быть действительно большим.
Какие минусы есть у рассрочки?
У рассрочки есть как плюсы, так и минусы. Рассмотрим их.
Преимущества
Плюсы - следующие:
- Не нужно переплачивать за тот или иной товар. Нет никаких дополнительных комиссий.
- К человеку, который хочет оформить рассрочку, не предъявляются никакие дополнительные требования в плане работы.
- Не нужно просить других людей поручиться за вас. Нет необходимости в залоге.
Недостатки
Минусы - следующие:
- Рассрочка оформляется на небольшой срок. В основном, на год. В этом случае сумма оплат в течение месяца будет большой, что не совсем удобно.
- Скорее всего, придется давать первый взнос. Он будет составлять 30%. Но если берете рассрочку у банка, то выплата будет довольно выгодной.
Учитывайте, что рассрочка, хоть и кажется хорошим вариантом, в любом случае вешает на вас долг. Его вы обязаны будете выплатить. И до тех пор будете обременены этим. Поэтому стоит быть готовым к подобному варианту взаимодействия.
Лучше все же учиться откладывать нужные суммы ежемесячно. В этом случае вы будете больше замотивированы. И не будете никому должны. Без кредитов и рассрочек живется намного проще. Поскольку вы не обременены постоянными долгами.