Как получить ипотеку на квартиру в России? Все этапы
Получить ипотеку на квартиру желает очень много людей по всей России. Однако, не все понимают, как происходит этот процесс. И на какие аспекты нужно обратить внимание во время него. Мы расскажем о том, как получить ипотеку в России. И рассмотрим основные аспекты, которые стоит учесть во время этого процесса.
Этапы получения ипотеки на квартиру
Оформление заявки
Сначала вам необходимо будет подать заявку на ипотеку. Вы можете сделать это в любом интересующем банке. В некоторых финансовых учреждениях подать заявку можно и вовсе онлайн.
Чтобы успешно сделать это, вам необходимо будет рассчитать, сколько денег понадобится на покупку квартиры. На какой срок. После чего вас попросят заполнить собственную анкету. А затем прикрепить к изделию конкретные виды документов.
После этого ваша заявка будет отправлена на рассмотрение. В большинстве случаев это происходит довольно быстро. Вы сможете понять, дают вам кредит или нет, уже через два дня после подачи.
Какие документы обычно требуют для выдачи кредита?
Документы - следующие:
- Заявление, в котором вы описываете, сколько вам нужно денег, на какой срок и так далее.
- Паспорт. Необходимо сделать ксерокопии большей части различных страниц.
- Справка формата 2-НДФЛ. Или же справка, которая может быть заполнена в рамках формы определенного банка. Либо конкретного госучреждения. Чтобы получить ее, вам необходимо будет пойти в бухгалтерию своего предприятия.
- Копия вашей трудовой книжки. Для банка необходимо будет еще и заверять документ. Для этого вам необходимо будет обратиться в отдел кадров собственной компании. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то предоставьте налоговую декларацию.
Эти документы - самые распространенные из тех, которые могут попросить. Рекомендуем уточнять точный список бумаг у своего банка. Возможно, ему потребуются еще какие-либо документы.
Поиск имущества, которое вы будете приобретать
После того, как документы будут поданы, банк одобрит или отклонит ваш запрос на ипотеку. Если произойдет первое, то у вас будет три месяца на поиски недвижимости перед покупкой. В процессе этого вам также будет необходимо собирать те или иные бумаги. Если 90 дней на поиск недвижимости для вас окажется мало, то можете попросить банк увеличить этот срок.
Чему отдать предпочтение: новостройкам или же вторичному рынку?
Новостройка отличается тем, что является новым жильем. Квартиры здесь не имели собственников. На вторичном рынке квартирами уже кто-то владел. Каждый из вариантов обладает собственными плюсами и минусами. Рассмотрим их.
Новостройки
Плюсы новостроек:
- Вы можете за короткий срок оформить заселение (если дом уже готов). У вас будет возможность сразу сделать себе регистрацию и прописку.
- Инфраструктура здесь намного лучше, чем в районах с обычными домами.
- Обычно в подобных домах живет молодежь.
Минусы новостроек:
- Непонятно, когда конкретно вы будете заселяться (в случае, если покупаете квартиру на этапе котлована).
- Довольно долго придется получать права собственности.
- Вы не сможете за короткий срок сделать регистрацию в этой квартире. Предстоит потратить определенное количество времени на различные госучреждения.
- Жить здесь довольно шумно. В течение первых года-двух после запуска дома в эксплуатацию все соседи будут делать ремонт.
Вторичное жилье
Плюсы:
- Можно поторговаться.
Минусы:
- Стандартные планировки квартир. Чем старше дом, тем они неудобнее.
- Не во всех старых домах есть хорошая инфраструктура.
- Старые дома обычно выглядят потерто. Поскольку краска на их фасаде обычно стирается.
- Перед покупкой имущества необходимо тщательно его проверять. Чтобы минимизировать риски.
Стоит ли прибегать к помощи риэлтора во время покупки имущества или же это лучше делать самому?
С риэлтором работать лучше. Во-первых, он сможет подыскать вариант квартиры, которая подходит под конкретные ваши требования. Соответственно, он сможет сэкономить небольшое количество вашего времени.
Вам нужно всего лишь сказать, что вас интересует. Какая должна быть планировка. Где квартира должна быть расположена. Сколько она должна стоить. Насколько экологичным должно быть размещение. Какая должна быть инфраструктура. И так далее.
Риэлтор также поможет в получении ипотеки. Он подскажет, каким образом вы сможете взять кредит. Поможет сформировать список необходимых бумаг. После чего проведёт согласование с банком.
Качественный риэлтор сможет сформировать пакет бумаг на квартиру. Составит договор, в рамках которого она будет продаваться. Проверит бумаги на квартиру у продавца, чтобы подтвердить: она действительно ему принадлежит. После этого он должен будет сформировать акт приема-передачи имущества.
В целом, рекомендуем в течение жизни завести себе хорошего риэлтора, с которым в дальнейшем вы будете иметь дела. На рынке недвижимости сейчас очень много мошенников. Без риэлтора или юриста, присутствующего на сделке по купле-продаже, вас с высокой вероятностью обманут. Или, как минимум, потратят ваше время. Что в любом случае негативно для вас закончится.
Как проверить, чистая ли квартира в юридическом плане?
Необходимо всегда проверять, качественное ли имущество в юридическом плане. Поскольку, в ином случае, вы можете его купить. В дальнейшем суд сделку отменит. И вы не сможете получить свои средства обратно.
Вы можете покопаться в бумагах и самостоятельно. Но без соответствующих навыков квартиру проверить не сможете. Лучше отдать бумаги юристу. Или тому же проверенному риэлтору. Он знает, куда смотреть.
Существуют юридические компании, которые на заказ проверяют квартиры перед покупкой. По итогу исследования они отправляют вам заключение о том, чистая квартира или нет. После чего дают рекомендации по тому, как уберечься от мошенничества и нарушения ваших прав во время покупки имущества.
Соберите документы
Учитывайте, что выбранная вами квартира должна подходить и вам, и вашему банку. Он приобретает ее в качестве залога за свои услуги. Поэтому соберите все необходимые документы. В частности:
- Ваш договор, в котором будут прописаны условия купли-продажи.
- Бумаги из БТИ.
- Бумаги, которые предоставит застройщик. Или же продавец.
- Документы, в которых прописаны результаты оценки недвижимости.
Одобрение будущего имущества банком
После того, как вы соберете весь пакет документов, необходимо отправить его в банк. Специалисты проверят имущество. И приступят к процессу одобрения квартиры. Передать документы можно лично. На процесс одобрения уходит от трех до пяти суток.
Какие требования банк предъявляет ко вторичным квартирам?
Банк предъявляет следующие требования:
- Квартира в обязательном порядке должна иметь газ. Вода в ней должна быть и холодная, и теплая.
- Дом, в котором размещено имущество, не должен быть аварийным. Он не должен просить капитального ремонта.
После того, как бумаги будут отправлены, банк выдаст решение. О том, разрешает он покупать это имущество в ипотеку или нет.
Покупка страховки
На следующем этапе вас и квартиру застрахуют. Для того, чтобы обезопасить все стороны конфликта. И чтобы банк получил свое, если с квартирой что-то случится до погашения ипотеки.
В банке вам предложат застраховать будущую недвижимость. А также ваши жизнь, здоровье. В целом это дешевле, чем заказывать подобные услуги отдельно.
Совершение сделки и подписание бумаг об ипотеке
Бумаги на ипотеку должны быть оформлены письменно. После того, как вы получите документы, их необходимо будет официально зарегистрировать в Росреестре. По тому месту, где размещена та или иная недвижимость.
В документе необходимо прописать все аспекты ипотеки. Кто получает. С какой целью. На какой срок. И так далее.
В обязательном порядке обратите внимание на все пункты договора. Прочитайте его. Чтобы потом не было волокиты во время замены бумаги.
Как зарегистрировать проведенную сделку?
Чтобы зарегистрировать полученную сделку, вам необходимо будет пойти в МФЦ. Там необходимо произвести регистрацию документа. Когда это произойдет, вы сможете успешно передать деньги продавцу. Но не раньше.
Последние шаги
После того, как регистрация будет завершена, вы можете передать деньги владельцу квартиры. Различными способами. Как наличными, так и безналичными.
После чего вы с экс-владельцем подписывайте акт приема-передачи имущества. Вместе с ним он предоставляет ключи от жилья. Тем самым подтверждает, что передает вам имущество.
После того, как акт приема-передачи подписан, сделка полностью завершена. Вы становитесь полноправным владельцем имущества!