Страхование квартиры: основные особенности и нюансы
Если вы планируете застраховать квартиру, то подойдите к этому вопросу крайне внимательно. Необходимо учесть ряд важных особенностей. Они позволят застраховать квартиру качественно, с гарантией выплат в случае страховой ситуации. А фирма не откажет при наличии проблем.
Мы расскажем об основных моментах, которые нужно учесть в процессе страхования. Разберем нюансы, которые позволят уберечь вас от проблем.
Какой тип недвижимости вы можете застраховать?
Открыть страховку можно практически на абсолютно любую недвижимость. Однако есть и ограничения. Квартира не должна находиться в аварийном доме в ветхом состоянии. Подобная жилплощадь может деформироваться в любой момент, а значит с подобными условиями не согласится ни одна компания. Застраховаться будет проблематично. Вне зависимости от того, насколько определенная квартира качественная.
Параллельно с этим, компании очень рады, когда к ним приходят страховать новые помещения. То есть, те, которые находятся в доме, недавно сданном в эксплуатацию.
Помимо обычных квартир, у вас будет возможность застраховать ряд других видов имущества. Например, различные дома, таунхаусы. На дачу страховку тоже делают. Причем довольно охотно.
Страховщики в первую очередь смотрят на год постройки. Если дом возвели недавно, то к его страховке отнесутся более лояльно. Откроют договор очень быстро. Однако, если он некачественный и был построен давно, то страховки не ждите. Компания, скорее всего, откажется взаимодействовать с подобным имуществом.
Нужно выбирать специфических клиентов. Тех, которым вы сможете заплатить больше денег за страховку.
У вас есть возможность застраховать квартиру, которую вы арендуете. Но в этом случае будьте осторожны. Если произойдет страховой случай, то деньги получит владелец имущества по документам. Арендующему ничего не достанется. Вы впустую потратите деньги.
Как функционирует страховка на жилое имущество?
Квартира страхуется, можно сказать, по частям. То есть, каждый угол можно будет защитить от конкретной проблемы. И для каждой ситуации его нужно страховать отдельно. Предположим, вы решили обезопасить от пожара все элементы декора, которые были установлены на отделку White Box (обои, натяжные потолки и так далее). Если страховой случай произойдет, то выплата будет идти только за те вещи, которые прописаны в договоре. И те, которые сгорят.
Все, что повредится выше или по другой причине, компанию не заботит. За эти вещи вы компенсацию не получите.
Какие проблемы могут случиться в квартире? От чего лучше застраховаться?
Наиболее распространенная проблема при страховке имущества - залив квартиры со стороны соседей сверху. Эта проблема всегда существовала, и не теряет актуальность. Хотя на дворе уже 21-й век.
Вторыми по популярности являются натуральные катастрофы. Например, пожар, удар молнии, а также хлопки газа.
На последнем месте среди страховых случаев находятся те, которые совершены со стороны третьих лиц. То есть, воров, грабителей или недобросовестных соседей.
В случае с загородными домами список причин, по которым нужно страховать то или иное имущество, немного другой. Там важно защититься от пожара. Или же хлопка бытового газа. Эти проблемы являются наиболее распространными.
Какие элементы нужно застраховать в квартире?
Крайне рекомендуем начать со страхования элементов отделки, которые находятся внутри квартиры. Не менее важно обезопасить инженерное оборудование, которое размещено в вашей квартире. Важна также "ответственность перед третьими лицами" - соседями. Ее необходимо застраховать и прописать в договоре. Она нужна для того, чтобы, если зальете чужую квартиру, за все заплатила страховая.
Вы можете добавить в документ ряд других элементов декора. Защитить виды стен, крышу, а также фундамент. Страхуйте любые виды конструкций в том случае, если у вас свой дом, таунхаус и так далее. В обычной квартире эти элементы страховать бессмысленно.
У вас будет возможность застраховать в квартире мебель. Различные кровати, стулья, кухню и так далее. Не менее важны и другие ценные предметы в комнате. Идеально подойдут различные картины, украшения.
Страховку можно оформить в этом случае двумя способами. Первый - на конкретную общую сумму (например, на 500 тысяч рублей). Второй - с описью каждого предмета. Но подобный вариант будет стоить в разы дороже. Это может вам категорически не подойти.
Обязательно защититесь от сверхнормативного колебания сетей
В этом случае вы сможете обезопасить коммуникации. Они смогут эффективно работать. При заключении подобного договора вы сможете зафиксировать изменения в функционировании различных электрических приборов. Например, связанных с канализацией, теплоотведением и так далее.
Страховка в этом случае будет дороже примерно на 15%. Однако, если произойдет короткое замыкание или отопление прорвет, то в этом ничего плохого для вас не будет. Вы сможете компенсировать свои убытки.
Как застраховать право собственности?
Делать это нужно в том случае, если вы хотите обезопасить себя от мошенничества со стороны третьих лиц. Предположим, вы приобретаете имущество. Однако не уверены, что сделать это юридически возможно, поскольку история у квартиры проблемная.
В этом случае вам нужно застраховаться, а, в случае обмана, обратиться в суд. Если учреждение признает, что сделка является ничтожной, то вам вернут деньги. В этом случае вам будет удобно взаимодействовать.
Как компании вычисляют, сколько денег вам возместить?
Размер выплат будет зависеть от того, какое решение примет конкретный оценщик. Он будет производить замеры повреждений в любом случае. Даже если определенная катастрофа уничтожила абсолютно все. Или наоборот нанесла маленький вред.
Работает это примерно следующим образом. Предположим, компания застраховала вам внутреннюю отделку на 500 тысяч. Произошло затопление со стороны людей, которые живут над вами. Пришел оценщик. Определил, что внутренняя отделка была повреждена на сумму 300 тысяч рублей. Мебель - на 100. В этом случае вы получите выплату в размере 400 тысяч. Баланс цифр может быть другой. Все зависит от ситуации.
Оставшиеся 100 тысяч будут находиться у страховой дальше.
Если вдруг случится еще одна плохая ситуация, это плохо на вас повлияет. Останется всего 100 тысяч на следующее покрытие по страховке. В следующий раз страховая возместит только эту сумму. Не больше, не меньше.
При этом страховые компании очень часто действуют хитро. Стараются всеми силами занизить определенную сумму ущерба. В этом случае человек либо соглашается с действиями специалиста, либо вынужден будет обратиться в суд.
При этом нередко случается так, что фирмы классифицируют различные случаи не страховыми. Как следствие, не делают выплаты. В этом случае необходимо тоже подавать в суд.
Какие ситуации фирма может классифицировать, как не страховой случай?
Очень важно не допустить возникновения ситуаций, которые могут повлиять на признание определенного случая страховым. Или наоборот нестраховым.
Подписывать договор желательно с профессиональным юристом. Пусть проверит все пункты договора. Бумаги можно будет подписать только после этого.
Необходимо учесть все моменты. Например, классификация страховых случаев не должна быть прописана общими словами.
Предположим, в договоре может быть прописана ситуация, в рамках которой выплата осуществляется только в случае "незаконного проникновения в жилище и кражи". В этом случае, если произойдет более мягкое или наоборот тяжелое ограбление, которое является другой статьей уголовного кодекса, то оно не будет считаться как страховой случай. А все из-за отличий в формулировке. Выплат, соответственно, тоже не будет. Формулировки крайне важны.
Очень важно проследить за тем, какие термины и слова применяются в договоре. Предположим, вы живете на крайнем этаже. Там страховой случай должен быть конкретно прописан, как "залив водой с крыши". Не должно быть написано "из жилых помещений". Поскольку выше вас их нет. Есть только крыша. Проконтролируйте момент.
Обращайте внимание и на прописанные в документе риски. Они должны быть правильно классифицированы. И быть в перечне рисков от определенной страховой компании. В этом случае вы гарантированно получите свои выплаты. Сможете защититься от проблем и получить выплаты.