Автокредит: какие виды бывают? Как взять?

Если у вас нет нужной суммы для покупки машины сразу, советуем взять автокредит. Он позволит сделать покупку быстро. И разобьет платежи по ней на несколько лет. В результате, покупка автомобиля станет не чем-то неподъемным, а весьма достижимым результатом. Однако перед тем, как оформлять подобный целевой заем, необходимо изучить все его аспекты.

Об автомобильном кредите

Подобный заем является целевым. То есть, если вы оформляете его, то полученные от банка деньги можете потратить исключительно на покупку автомобиля. И ни на что другое.

Покупать в рамках подобного кредита можно любую машину. Как новую с автосалона, так и б/у. Если вы выбираете последний вариант, то лучше покупать машину в автомобильном салоне. Поскольку банк не захочет давать вам деньги на приобретение т/с с рук.

В чем отличие автомобильного кредита от других видов заемов?

Наличие залога

Машина будет находиться в залоге до тех пор, пока вы не вернете всю сумму по кредиту. То есть, если вы просрочите платежи или не вернете деньги, то машину могут забрать.

Пока кредит не будет погашен, ПТС у вас могут даже забрать. Оно будет находиться в отделении того банка, где вы берете деньги. Но некоторые учреждения так не делают и все документы оставляют у вас.

Очень большая сумма, которую придется заплатить за страхование

Нередко банковские учреждения требуют дополнительно застраховать ваш автомобиль. Обычного варианта ОСАГО им бывает недостаточно. Следовательно, нужно будет приобретать еще и КАСКО.

Из-за этого вам придется переплатить. С дополнительной страховкой стоимость вашего кредита в среднем вырастет на 10%. Но это и полезно для вас. Поскольку, если не дай Бог машину угонят или вы разобьете ее во время аварии, то без страховки все равно должны будете выплатить кредит. А если КАСКО будет, то взаимодействием с банком займется страховая компания. Очень выгодно.

Не слишком большие проценты по кредиту

Очень важно выбирать именно автомобильный кредит. Большинство банков предлагают довольно неплохую ставку на покупку машины. Она в среднем варьируется на уровне до 10%. Некоторые банки и вовсе предлагают 5%. Выбирайте подходящий для вас вариант и внимательно читайте условия.

Кто предоставляет автомобильный заем

Оформление кредита на машину происходит через банк. Даже если сама процедура проходит непосредственно в салоне, на его территории находится человек, представляющий банк. Он вбивает информацию в компьютер, проверяет вашу история взаимодействия с банками, платежеспособность, и на основе этого взаимодействует с вами. Выдает или не выдает кредит.

Старайтесь всегда выбирать выгодные условия для себя. Лучше посмотреть подходящую машину. После чего поехать в офис банка, которому вы больше всего доверяете. Оформить заем там, а не у представителя учреждения в самом автосалоне. И уже после этого вы сможете купить машину.

Приобретать авто через брокеров в автосалоне не рекомендуем. В противном случае есть риск столкнуться с неприятной проблемой. Например, слишком плохими условиями по кредиту (гигантскими ежемесячными платежами). Что в конечном итоге крайне негативно на вас повлияет.

Виды автомобильных кредитов

Всего их несколько. У каждого есть свои плюсы и минусы.

Стандартный

Получить подобный кредит можно по классической схеме. Сначала необходимо послать определенный запрос в банк. После чего представители учреждения начнут проверять вас. В частности, посмотрят кредитную историю, уровень доходов, на основе чего примут решение, можно ли вам доверять.

Количество процентов, под которые дается заем, значительно снизится. Ведь учреждение будет прекрасно понимать, что вы являетесь добросовестным клиентом. Следовательно, вам можно доверять.

Экспресс

Чтобы получить подобный быстрый кредит, не нужно собирать огромное количество документов. Хватит всего лишь пары-тройки бумаг.

Платежеспособность ваша в этом случае доказана не будет. Поэтому те, кто выдает кредит, вынуждены будут повысить процент. Но в целом тоже удобный вариант, ведь так вы экономите время на сбор документов.

Факторинг

Кредит подобного типа выдается без процентов. Но у него есть одна особенность. Нужно внести сразу 50% от цены на машину. Остальную половину вы можете предоставить в качестве рассрочки. В течение какого-то времени после покупки. В целом, довольно удобный вид автокредита.

Кредит с обратным выкупом

Тоже довольно удобный вариант для кредита. На протяжении всего срока вы ежемесячно делаете небольшие выплаты. Так, что, когда вносите последний платеж, нужно доплатить еще от 20 до 40 процентов. В этом случае можно либо самому внести удобную сумму, либо продать автомобиль обратно дилеру.

Нередко применяется подобный вариант взаимодействия в том случае, если вы купили дорогую машину. И вам крайне удобно с ней взаимодействовать.

Преимущества автокредита

Кредит подобного типа является довольно удобным вариантом для взаимодействия. Чтобы понять, почему он выгоден, давайте сравним автомобильный заем с нецелевым вариантом.

Спеццена

Если вы согласитесь взять машину в кредит, автосалон может снизить для вас стоимость той или иной машины. Для тех, кто берет заем, предлагается специальная цена. Стоимость конкретной модели может быть ниже на целых 10%. Что очень удобно и выгодно.

При этом, у подобного аспекта есть свои минусы. В частности, то, что вам в рамках него будут предлагать лишь определенную комплектацию. Ту, которая вам вряд ли понравится. Следовательно, категорически не будет удобна.

Помощь от Правительства РФ

До сих пор действует программа для получения льготных автокредитов. Страна может компенсировать вам около 10% от цены на машину. Эти деньги можно приплюсовать к первоначальному взносу за нее в автосалоне.

Но выдается подобный кредит только в том случае, если машина является первой в семье. А также если у вас есть два и больше ребенка.

При этом, к автомобилю, который можно приобрести по госпрограмме, тоже предъявляются некоторые требования. Например, машина должна быть новой, собранной в РФ, иметь массу до 3.5 тонн, а также цену до одного миллиона рублей.

Получить государственную поддержку можно только в тех банках, которые подключены к этой программе. В этом случае добиться результата получится легко и комфортно. А еще, вы сможете сэкономить.

Банки проще доверяют заемщикам с автокредитом

Если берете автокредит, то банк будет спокоен. Даже если вы не вернете деньги, то учреждение может банально конфисковать у вас машину. После чего продать ее.

Поэтому банк может давать взаймы крупные объемы денег. По сравнению с тем, что было бы, если бы вы брали заем без залога. То есть, нецелевой кредит.

Выплаты делаются на протяжении длительного времени

Кредит на машину предоставляют на период от трех до пяти лет. Это довольно комфортный вариант для выплаты долга. Если же брать нецелевой заем, то его могут заставить вернуть быстро. В течение пары лет. Суммы будут гигантскими.

К тому же, в случае с автокредитом размер ежемесячного платежа будет комфортным. Потянуть его вполне реально. В случае с нецелевым кредитом возвращать придется очень много денег. Что крайне негативно на вас повлияет.

Внимательно читайте условия банка

Всегда крайне важно внимательно читать договор с банком. Если вас смущают какие-то моменты, то о них лучше уточнить. Или попросить убрать/переделать те или иные пункты в договоре.

Если банк предлагает какие-то ужасные условия, то возьмите паузу, откажитесь на время от взятия кредита. После этого пойдите в другой банк и сравните условия с ним. Вполне возможно, что там будут представлены более выгодные варианты. Без подводных камней, как здесь.

Без внимательного прочтения условий ничего никогда не подписывайте. В противном случае вас могут ждать серьезные проблемы в процессе. И вы себя негативно почувствуете.