В магазинах просят оплатить с помощью QR-кода: в чем подвох?

Если вы живете в России, то могли заметить, что в ряде магазинов (особенно в торговых центрах) предлагают платить с помощью QR-кода и Системы быстрых платежей, к которой он привязан. На первый взгляд кажется, что в просьбе нет ничего плохо, и продавец просто хочет облегчить вам жизнь. Сделать так, чтобы вам не пришлось тянуться к кошельку за карточкой, а можно было всего лишь приложить телефон.

Но на деле в этом варианте оплаты есть подводные камни. О них мы расскажем подробнее.

Как происходит оплата?

Деньги проходят с помощью российской банковской разработки - Системы быстрых платежей. С помощью нее вы за доли секунд и абсолютно бесплатно можете отправить деньги с карты на карту (или счет). Вне зависимости от того, какой банк у получателя, вы не потратите за перевод ни рубля. Система очень удобна. Единственный ее минус в том, что есть ограничения. Без комиссии доступен перевод исключительно до 100 тысяч рублей в месяц.

При оплате в магазинах использовать этот вариант оплаты тоже можно. Здесь все сделано для людей. Во время того, как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и прочие системы быстрой оплаты не работают, человеку предлагают относительно достойную альтернативу:

1. Продавец вводит специальную комбинацию на своем компьютере. На терминале оплаты высвечивается специальный QR-код.
2. Вы достаете свой смартфон. Входите в приложение банка. Находите иконку самостоятельно или вбиваете в поиске "Оплата по QR-коду". Затем выбираете пункт.
3. На экране появляется приложение камеры, встроенное в программу банка. Вам предлагается навести на код заднюю часть смартфона. После этого приложение считывает платежные данные.
4. На смартфоне автоматически вбивается информация о магазине, а также сумма вашей покупки. Вам остается всего лишь нажать на кнопку "Оплатить".
5. Затем деньги отправляются на счет магазина. Вы можете продемонстрировать электронный чек продавцу на вашем экране. А он может посмотреть, пришла ли сумма на его счет.

Альтернативные способы оплаты по коду

Существует также два альтернативных способа оплаты. Вы можете не открывать QR-код через приложение банка. Вместо этого:

1. Наведите на код экран смартфона через включенное приложение "камера". Устройство считает информацию и само предложит перейти в приложение банка для оплаты.
2. Скачайте программу СБПэй. В ней будет возможность включить информацию об имеющемся у вас счете. По другим пунктам и алгоритму действий процесс совсем не отличается. Достаточно будет всего лишь отсканировать определенный код. И подтвердить перевод. Но у программы есть и минус, она еще дорабатывается. Иногда появляются ошибки, поэтому на текущем этапе гораздо удобнее использовать приложение банка или камеру телефона напрямую.

Почему продавцу важно, чтобы вы заплатили не напрямую картой, а через QR-код?

В некоторых магазинах дают возможность оплатить и банковской картой, и наличными. Но иногда просят использовать QR-код, причем крайне настойчиво. На первый взгляд кажется, что в просьбе ничего страшного нет, и многие соглашаются. Однако просьба имеет подводные камни.

Проблема в комиссиях. Когда вы платите по QR-коду, продавец экономит деньги.

При переводе денег путем прикладывания банковской карты к терминалу, магазин отправляет в банк, обрабатывающий операции, от 1 до 2,5 процентов от суммы в качестве комиссии. В случае осуществления продаж в интернете, размер может увеличиваться до 5%.

Если же оплата проводится через QR-код, это очень выгодно для продавца. Комиссия значительно ниже - она варьируется от 0,4 до 0,7 процентов. Представителям бизнеса подобный вариант оплаты гораздо выгоднее. А вот покупателю по причинам отсутствия комиссий у магазина и, как следствие, кэшбека - нет, но об этом чуть попозже.

Какие преимущества оплаты с помощью QR-кода?

Плюсы подобного способа - следующие:

1. За оплату с помощью QR-кода в некоторых магазинах предлагают скидки. Поскольку продавец экономит, он должен давать что-то взамен и вам.
2. Вы можете производить оплату с помощью своего смартфона, не доставая из кошелька карточку, как это было до ограничения работы Apple Pay, Google Pay и прочих аналогичных сервисов.

Какие минусы оплаты по QR-коду?

Недостатки перекрывают все плюсы. По сути, оплата по QR-коду выгодна только для продавца. Причины - следующие:

1. Бонусы и различные варианты кэшбека будут недоступны. Технически вы осуществляете перевод денег на счет магазину по Системе быстрых платежей, а не покупаете что-то. Поэтому никакой кэшбек ваш банк вам не начислит, поскольку с подобной сделки он не получит комиссию. Она пойдет на счет СБП. Использовать QR-код нужно только в том случае, если вам предложат более выгодную скидку, чем обычный кэшбек. В ином случае соглашаться на условия хитрых продавцов не нужно.
2. Оплата по QR-коду пока что работает сыровато и занимает чуть дольше времени, чем если приложить карту. Иногда глючит система у продавца. А в некоторые моменты неприятная ситуация случается и у покупателя. Его банковское приложение тоже может долго искать систему быстрых платежей.
3. Если используете для покупок кредитку, то ни в коем случае не используйте СБП. Более выгодные условия у банков распространяются именно на приобретенные в магазинах товары. Если же применять кредитную карту для переводов или чтобы снимать деньги со счета, это крайне плохо на вас повлияет. Вас ждут огромные проценты, которые могут негативно на вас сказаться.

Всегда помните о том, что оплата по QR-коду не является покупкой. Для вас больше минусов, чем плюсов. Продавец заинтересован в этом варианте оплаты, а значит с него нужно выуживать выгоду для себя.

Оплата по QR-коду - это не совсем безопасно

Крайне рекомендуем внимательно платить смартфоном. Вниматеьно смотрите на сумму, которую предлагает списать магазин. Дело в том, что продавец может указать абсолютно любую сумму. Не должно произойти так, что вы переведете большее количество денег, чем нужно, и только через несколько часов заметите ошибку в сумме. Это спровоцирует серьезные проблемы в дальнейшем при возврате. Внимательность крайне важна.

Проблемы с инфраструктурой СБП

Говорить о том, что QR-код - альтернатива оплате через смартфон или хотя бы напрямую банковской карте пока рано. Инфраструктура не очень развита. Во многих магазинах даже еще не используют подобные терминалы для оплаты.

Должно пройти время, чтобы подобные системы внедрили повсеместно. И у вас была возможность для дальнейшего выгодного использования своего смартфона.

Для кого подойдет оплата товаров в магазинах по Системе быстрых платежей?

Оплата по QR-коду будет хорошим вариантом в том случае, если на вашей банковской карте нет кэшбека. Или если он начисляется не в рублях, а в каких-то абстрактных бонусах. Либо же в том случае, если номинально кэшбек должен быть, но вы его вообще не ощущаете, поскольку он приходит в мизерных объемах.

В этом случае вам бессмысленно переживать о благополучии банка, в котором вы обслуживаетесь. Можете смело расплачиваться с помощью СБП, которое получит проценты, чтобы ваше финансовое учреждение обрело меньше прибыли. Ведь за оплату картой вы не получаете никакой выгоды. Во всех остальных случаях, когда покупать выгоднее с помощью карты, выбирайте этот вариант.

Как просить скидку за оплату кодом?

Если на кассе вас пытаются склонить к покупке по QR-коду, то сначала вежливо откажитесь. Если продавец продолжит уговаривать, скажите следующее: "Девушка, для меня это невыгодно. Я знаю о том, что комиссии снижены для продавца, а у меня не будет кэшбека. Если хотите, чтобы я пошел вам на встречу, то предложите мне скидку. Если нет, то я буду платить с помощью банковской карты". Помните, что именно продавец заинтересован в оплате по QR-коду, а не вы. Следовательно, вы можете вить из него веревки.

Никогда не бойтесь говорить о скидке продавцу. У вас с ним торговые отношения. Каждый должен получить выгоду. Вы ведь не просите продавца пойти вам на какие-то финансовые уступки. Тогда почему вы должны платить с отсутствием выгоды?